【時效性】
【頒布單位】 中國人民銀行 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會
【頒布日期】
【實施日期】
【失效日期】
【內(nèi)容分類】
【文號】 銀發(fā)〔2009〕386號
【名稱】
【題注】
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
當(dāng)前，我國經(jīng)濟正處在企穩(wěn)回升和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期。金融業(yè)要深入學(xué)習(xí)和實踐科學(xué)發(fā)展觀，按照中央經(jīng)濟工作會議的決策部署，繼續(xù)貫徹實施適度寬松貨幣政策，保證重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興合理的資金需求，著力擴大內(nèi)需、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，淘汰落后產(chǎn)能，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益，保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)國務(wù)院關(guān)于汽車、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備制造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點產(chǎn)業(yè)（以下簡稱重點產(chǎn)業(yè)）調(diào)整振興規(guī)劃的總體要求和《國務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委等部門關(guān)于抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知》（國發(fā)〔2009〕38號）的精神，現(xiàn)就進一步做好金融服務(wù)，支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩提出如下指導(dǎo)意見
一、嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
（一）人民銀行各分支機構(gòu)要密切跟蹤宏觀經(jīng)濟走勢，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和金融宏觀調(diào)控的要求，緊密結(jié)合轄區(qū)實際，積極加強信貸政策宏觀指導(dǎo)，更多運用市場化手段鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握好信貸投放的方向、力度和節(jié)奏，合理配置信貸資源。信貸政策指導(dǎo)要增強針對性、前瞻性和有效性。同時，對已經(jīng)出臺的信貸政策要加強導(dǎo)向效果評估，有效疏通政策傳導(dǎo)渠道，提高政策導(dǎo)向效果。
（二）銀監(jiān)會各派出機構(gòu)要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求，加強監(jiān)管引導(dǎo)和風(fēng)險提示，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完善信貸管理制度，加強信貸風(fēng)險和投向管理，在有效防范信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)上，發(fā)揮信貸引導(dǎo)和促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。
（三）各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極配合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融調(diào)控要求，信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對待，有保有壓”的原則，資產(chǎn)負債綜合管理要更好地服務(wù)于促進經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展。對于符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場準入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，要及時高效保證信貸資金供給。對于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場準入條件、技術(shù)標準、項目資本金缺位的項目，不得提供授信支持。對屬于產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)項目，要從嚴審查和審批貸款。
（四）對產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動作用強的骨干重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)采取銀團貸款模式加大信貸支持。對符合條件的有競爭力的重點產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)，鼓勵中小銀行業(yè)金融機構(gòu)與國有大型銀行差異化競爭，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對基本面好、產(chǎn)品有市場、信用記錄較好但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)的信貸需求，要按規(guī)定積極給予必要的信貸支持。
（五）對地區(qū)主導(dǎo)性重點產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)和關(guān)聯(lián)中小企業(yè)，要綜合考慮產(chǎn)業(yè)集群的周期性風(fēng)險、組織協(xié)作網(wǎng)絡(luò)、融資擔(dān)保關(guān)系等，在科學(xué)把握貸款期限、規(guī)模和利率的同時，著力改進金融服務(wù)方式，不斷提高對新興產(chǎn)業(yè)集群金融支持的深度和廣度。
二、加快推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，努力改進和加強對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)
（六）圍繞落實重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和市場需求，有針對性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。鼓勵有條件的金融機構(gòu)適當(dāng)增設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心，加強金融創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在國家現(xiàn)行法律允許、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔(dān)保物范圍，積極探索建立有效的信用風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移機制。
（七）對輕工、紡織、裝備制造等重點產(chǎn)業(yè)，可探索開展核定貨值質(zhì)押融資、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。推動采取在建船舶、“海域使用權(quán)”抵押融資模式，對信譽良好的船東和船舶企業(yè)要及時開具付款和還款保函。發(fā)展適合物流企業(yè)融資、結(jié)算特點的物流保理和聯(lián)網(wǎng)結(jié)算等業(yè)務(wù)，加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。
（八）鼓勵有條件的地方設(shè)立專項擔(dān)?；?，促進成長型的中小電子信息企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。探索發(fā)展創(chuàng)投企業(yè)、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)組成的科技金融服務(wù)平臺，對授信、擔(dān)保、保險等業(yè)務(wù)開展集成創(chuàng)新，有效滿足重點產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、組合擔(dān)保貸款等，滿足重點產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。
（九）積極改進和完善對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)方式，著力提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。對重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中發(fā)展勢頭良好的重點骨干企業(yè)給予積極支持。
（十）鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新、引進和吸收成長性好、成套性強、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的關(guān)鍵技術(shù)和重大設(shè)備，推動國內(nèi)企業(yè)自主創(chuàng)新和重大技術(shù)裝備國產(chǎn)化。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦船舶出口買方信貸和保函等業(yè)務(wù)，為船舶出口、船舶出口企業(yè)技改研發(fā)提供多元化的金融支持。
（十一）合理發(fā)展消費信貸，積極穩(wěn)妥推動消費金融公司試點工作。完善汽車消費信貸制度和業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)資信調(diào)查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔(dān)保、違約處置的汽車消費信貸全過程法制化、規(guī)范化。支持和促進符合條件的國內(nèi)骨干汽車生產(chǎn)企業(yè)和新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)建立汽車金融公司。積極開展汽車融資性租賃、購車儲蓄等業(yè)務(wù)，促進汽車消費信貸模式的多元化。
（十二）對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，要積極研發(fā)適銷對路的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程，加大配套金融服務(wù)和支持，促進和推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)集成、產(chǎn)業(yè)集群、要素集約，支持培育新的經(jīng)濟增長點。
三、充分發(fā)揮資本市場的融資功能，多方面拓寬重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的融資渠道
（十三）進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設(shè)。創(chuàng)新適合重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展需要的債券產(chǎn)品，積極引導(dǎo)和支持重點產(chǎn)業(yè)中符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等。支持汽車金融公司發(fā)行金融債券。建立和完善多元化、社會化的風(fēng)險投資機制，支持和推動重點產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。依托產(chǎn)業(yè)基地、企業(yè)孵化器、孵化園區(qū)等產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)擴大中小企業(yè)集合債發(fā)行規(guī)模。進一步完善新股發(fā)行體制，為符合條件的重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。積極推動創(chuàng)業(yè)板市場規(guī)范健康發(fā)展，支持重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)拓寬融資新渠道。
（十四）積極引導(dǎo)民間資本參與重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興。加快發(fā)展私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資等，鼓勵有條件的境內(nèi)上市公司實施境外并購，進一步發(fā)揮并購重組優(yōu)化資源配置、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的基礎(chǔ)作用。規(guī)范發(fā)展股權(quán)質(zhì)押貸款。鼓勵信托公司發(fā)揮功能優(yōu)勢，開展符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整、振興政策的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。擴大發(fā)行金融債券的財務(wù)公司范圍，支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)集團發(fā)展。引導(dǎo)商業(yè)銀行進入金融租賃業(yè)，提高行業(yè)整體實力，充分發(fā)揮融資租賃對重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的積極作用。
（十五）充分發(fā)揮保險對重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興的風(fēng)險保障作用。支持保險企業(yè)積極開發(fā)與重點產(chǎn)業(yè)特點相適應(yīng)的個性化、差異化的保險產(chǎn)品。創(chuàng)新中小企業(yè)保險產(chǎn)品和承保模式，促進中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定。積極推進科技保險發(fā)展，探索建立使用國產(chǎn)首臺首套裝備的保險風(fēng)險補償機制。穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保險，加強保險企業(yè)與銀行的合作，促進消費增長。推動國內(nèi)貿(mào)易信用保險發(fā)展，支持國內(nèi)信用銷售。
（十六）推動中國出口信用保險公司等保險企業(yè)積極配合國家產(chǎn)業(yè)和外經(jīng)貿(mào)政策，通過提供中長期及短期出口信用保險、資信調(diào)查、發(fā)布行業(yè)及重大風(fēng)險預(yù)警信息、商賬追收等服務(wù)方式，在費率、限額、理賠等方面給予支持，幫助重點產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)化解出口收匯等各類風(fēng)險，支持企業(yè)擴大出口和開拓國際市場，促進對外貿(mào)易和投資。
四、推進企業(yè)兼并重組，支持重點產(chǎn)業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略
（十七）加強和改進境內(nèi)外并購金融服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在完善制度、風(fēng)險可控的前提下開展境內(nèi)外并購貸款，支持企業(yè)兼并重組。鼓勵地方政府通過財政貼息、風(fēng)險獎補、設(shè)立并購基金等方式，引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)積極參與企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)。對重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)在境外投資國家建設(shè)急需的能源、礦產(chǎn)等戰(zhàn)略資源，開展境外資源勘探和開發(fā)，以及向境外轉(zhuǎn)移過剩的生產(chǎn)能力和成熟技術(shù)，金融機構(gòu)要做好信貸支持和外匯收支等配套金融服務(wù)。
（十八）積極支持有條件的企業(yè)利用資本市場開展兼并重組。進一步推進資本市場并購重組市場化改革，探索完善市場化定價機制，提高并購重組效率。不斷豐富并購方式，鼓勵上市公司以股權(quán)、現(xiàn)金和多種金融工具組合作為并購重組支付方式。健全、完善股權(quán)投資退出機制，規(guī)范引導(dǎo)證券經(jīng)營機構(gòu)為上市公司并購重組提供中介服務(wù)，并提供融資支持。進一步修訂完善上市公司并購重組規(guī)章及相關(guān)配套文件，簡化行政許可程序，為上市公司并購重組提供支持和便利。進一步提高并購重組活動透明度，有效防范和打擊內(nèi)幕交易和市場操縱行為，為并購重組創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
（十九）完善境外直接投資外匯管理，改善跨國公司外匯資金集中管理，便利重點產(chǎn)業(yè)符合條件的企業(yè)參與國際競爭與合作。吸收更多非銀行金融機構(gòu)進入銀行間外匯市場，進一步豐富和發(fā)展外匯市場產(chǎn)品，為重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險提供更多市場工具。支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)建立境外營銷網(wǎng)絡(luò)，穩(wěn)定高端產(chǎn)品出口份額。
（二十）加大境內(nèi)企業(yè)開拓國際市場的金融支持。推動進出口收付匯核銷制度改革，為重點產(chǎn)業(yè)中有競爭力的企業(yè)開展對外貿(mào)易提供進出口收付匯服務(wù)便利。進一步簡化貿(mào)易信貸登記管理、程序和方式，便利重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)出口和先進技術(shù)進口。鼓勵金融機構(gòu)靈活運用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對外擔(dān)保等方式，緩解重點產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。進一步完善服務(wù)貿(mào)易外匯管理，支持物流等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的對外開放。靈活掌握出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)政策，進一步提高船舶企業(yè)預(yù)收款結(jié)匯額度，為船舶出口外匯核銷提供便利，保證造船企業(yè)正常資金需求。滿足符合條件的電子信息企業(yè)引進先進技術(shù)和產(chǎn)品更新?lián)Q代的外匯資金需求，通過進出口銀行提供優(yōu)惠利率進口信貸方式給予支持。
（二十一）積極探索擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。加緊推動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，完善相關(guān)配套措施，分散“走出去”企業(yè)的匯率風(fēng)險，提高海外金融服務(wù)能力。進一步擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點范圍，增加試點企業(yè)數(shù)量。在全國范圍內(nèi)全面開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，并在有效監(jiān)管的基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進跨境投融資的便利化。增加出口信貸資金投放，支持國內(nèi)企業(yè)承攬國外重大工程，帶動船舶、冶金設(shè)備、裝備制造成套設(shè)備和施工機械出口。
五、加強信貸結(jié)構(gòu)和信貸風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測，有效抑制產(chǎn)能過剩和防范金融風(fēng)險
（二十二）人民銀行各分支機構(gòu)和銀監(jiān)會各派出機構(gòu)應(yīng)加強溝通、協(xié)調(diào)和聯(lián)動，加強轄區(qū)內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)和信貸風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測，對不符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴实捻椖?，尤其是國家明令限期淘汰的產(chǎn)能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業(yè)金融機構(gòu)不提供任何形式的信貸支持，并要采取妥善有效措施保護銀行信貸資產(chǎn)安全。
（二十三）嚴格發(fā)債、資本市場融資審核程序。對不符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和國家已經(jīng)明確為產(chǎn)能過剩的行業(yè)以及不符合市場準入條件的企業(yè)或項目，禁止通過新發(fā)企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、可轉(zhuǎn)換債、股票或增資擴股等方式融資。
（二十四）各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴把信貸關(guān)，在積極支持企業(yè)技術(shù)改造和淘汰落后產(chǎn)能的同時，禁止對國家已明確為嚴重產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)和項目盲目發(fā)放貸款。進一步加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品，對符合國家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項目按照“綠色信貸”原則加大支持力度。探索建立和完善客戶環(huán)保分類識別系統(tǒng)，支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，從嚴限制對高耗能、高污染和資源消耗型的企業(yè)和項目的融資支持。
（二十五）進一步加強防控信貸風(fēng)險的制度和機制建設(shè)，發(fā)展和完善多層次信貸市場。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)法人建立信貸結(jié)構(gòu)和存貸期限錯配情況按季監(jiān)測報告制度，加強對重點產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)狀況的動態(tài)監(jiān)測。進一步建立和完善有效的信息互通機制和聯(lián)合預(yù)警機制，積極改進和完善銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險撥備管理和資本充足管理，有效控制貸款風(fēng)險。
（二十六）嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的貸款標準和貸款條件，以及固定資產(chǎn)投資項目最低資本金制度。及時加強對地方政府融資平臺信貸資金運作的風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險提示和風(fēng)險防范，對于出資不實、治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、資金管理運用制度不健全的融資平臺，要嚴格限制貸款，有效提高對各種貸款特別是中長期貸款和政府背景貸款的信貸風(fēng)險評估和管理能力。
請人民銀行各分支機構(gòu)會同當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會的派出機構(gòu)將本意見迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各中資金融機構(gòu)，并做好政策貫徹實施工作。
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??? 中國人民銀行
銀 監(jiān) 會
證 監(jiān) 會
保 監(jiān) 會
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二○○九年十二月二十二日
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